Altersvorsorgedepot-Rechner
In wenigen Minuten siehst du, welche Zulagen der Staat dazugibt, wie viel Kapital bis zur Rente entstehen kann und welche monatliche Nettorente daraus folgt. Parallel vergleichen wir das Ergebnis mit einem normalen ETF-Sparplan – denn das AVD ist nicht automatisch die bessere Wahl.
Deine Angaben
Deine persönliche Zulage
Ab 10 € im Monat (120 €/Jahr) bist du zulageberechtigt.
Direkte staatliche Zulagen
–
Zusätzliche Steuerersparnis
–
Dein jährlicher Gesamtvorteil
–
inkl. Zulagen und Steuerersparnis
Endvermögen bei Rentenbeginn
Inklusive Förderung und Rendite – so viel Kapital steht bei Rentenbeginn zur Verfügung.
Monatliche Nettorente
Voraussichtliche monatliche Auszahlung nach Steuern bei gleicher Entnahmestrategie.
Vereinfachte Modellrechnung Stand 2026. Kapitalanlagen bergen Risiken bis zum Totalverlust. Steuerliche Behandlung hängt von deiner individuellen Situation ab und kann sich ändern. Keine Anlage- oder Steuerberatung.
Was ist das Altersvorsorgedepot?
Ab 2027 ersetzt das Altersvorsorgedepot die Riester-Rente im Neugeschäft. Statt Beitragsgarantie setzt es auf renditeorientierte Anlagen wie ETFs – und der Staat fördert deine Einzahlungen mit Zulagen und Steuervorteilen.
So funktioniert die Förderung
- Grundzulage: 50 Cent je Euro bis 360 € Eigenbeitrag, danach 25 Cent bis 1.800 € – maximal 540 € im Jahr.
- Kinderzulage: bis zu 300 € je kindergeldberechtigtem Kind (volle Zulage ab 300 € Eigenbeitrag insgesamt).
- Berufseinsteigerbonus: einmalig 200 €, wenn du vor dem 25. Geburtstag startest.
- Fördergrenze: Ab 150 € monatlich ist die Grundzulage ausgereizt. Einzahlen darfst du bis 570 € im Monat – darüber hinaus gibt es keine weitere Zulage.
Wie der Rechner rechnet
Aus Beitrag, Einkommen und Kindern ermittelt der Rechner Zulagen und die zusätzliche Steuerersparnis nach Günstigerprüfung. Anschließend simuliert er das Kapitalwachstum bis zum Rentenbeginn und eine monatliche Entnahme bis zum gewählten Endalter – jeweils für das AVD und einen vergleichbaren ETF-Sparplan mit demselben Eigenbeitrag. Die Steuerersparnis erscheint als jährlicher Vorteil, wird in der Langfrist-Simulation aber nicht zusätzlich angelegt.
Häufige Fragen zum Altersvorsorgedepot
Ab welchem monatlichen Beitrag ist die Förderung ausgereizt?
Die Grundzulage ist ab 150 € im Monat (1.800 € im Jahr) vollständig ausgeschöpft – dann erhältst du die maximalen 540 € Grundzulage. Für die volle Kinderzulage reichen bereits 25 € im Monat (300 € im Jahr), unabhängig davon, wie viele Kinder du hast.
Wie setzt sich die staatliche Zulage zusammen?
Auf die ersten 360 € Eigenbeitrag pro Jahr gibt es 50 Cent Zulage je Euro, danach 25 Cent bis 1.800 € – maximal 540 € Grundzulage. Pro kindergeldberechtigtem Kind kommen bis zu 300 € Kinderzulage hinzu. Wer vor dem 25. Geburtstag startet, erhält einmalig 200 € Berufseinsteigerbonus.
Was ist die zusätzliche Steuerersparnis?
Neben den Zulagen kannst du Eigenbeiträge (bis 1.800 €) plus Zulagen als Sonderausgaben absetzen. Das Finanzamt prüft automatisch, ob der Steuervorteil höher ist als die Zulage (Günstigerprüfung). Die Differenz wird als zusätzliche Steuererstattung ausgewiesen.
Warum vergleicht der Rechner mit einem normalen ETF-Sparplan?
Das Altersvorsorgedepot ist nicht automatisch die beste Wahl. Zulagen und Steuerstundung helfen – dafür zahlst du in der Auszahlung oft Einkommensteuer auf die gesamte Rente und kannst vorzeitig kaum entnehmen. Der Vergleich zeigt, welche Variante unter den gewählten Annahmen höher liegt.
Wann startet das Altersvorsorgedepot?
Das AVD löst ab dem 1. Januar 2027 die Riester-Rente im Neugeschäft ab. Bestehende Riester-Verträge können weiterlaufen oder unter Bedingungen übertragen werden. Der Rechner dient der Orientierung vor dem Start.
Sind die Ergebnisse verbindlich?
Nein. Es handelt sich um eine vereinfachte Simulation mit konstanten Renditen und pauschalen Steuersätzen. Individuelle Steuerregeln, Kosten der Anbieter und Marktschwankungen können abweichen. Der Rechner ersetzt keine Steuer- oder Anlageberatung.