Depotübertrag: Wertpapiere zum anderen Broker ziehen
Aktien4future Redaktion2 Min. Lesezeit
Inhaltsverzeichnis
Günstigere Sparpläne, bessere App, anderes Angebot: Gründe für einen Brokerwechsel gibt es genug. Du musst dafür nicht verkaufen. Ein Depotübertrag zieht die Wertpapiere um.
Wie du ein Depot überhaupt eröffnest, steht in Depot eröffnen. Hier geht es nur um den Umzug.
Was ein Übertrag ist
Du bleibst Eigentümer. Die Verwahrstelle wechselt. Es fällt keine Abgeltungsteuer allein wegen des Wechsels an. Das unterscheidet den Übertrag vom Verkauf mit anschließendem Neukauf.
Mitwandern sollten: Stückzahl, ISIN, Anschaffungsdaten und steuerliche Vormerkungen. Fehlen die Kaufdaten, wird es später teuer.
So läuft der Ablauf
- Neues Depot eröffnen und freischalten lassen.
- Sparpläne beim alten Broker stoppen, damit keine Käufe mitten im Übertrag landen.
- Übertrag beauftragen, meist online beim neuen Broker. Du nennst die alte Depotnummer, die Positionen und ob alles oder nur Teile wandern.
- Warten. Zwei bis sechs Wochen sind üblich, manchmal länger bei Auslandsverwahrung oder vielen Einzelwerten.
- Bestände und Kaufdaten prüfen. Stimmen Stückzahl und Einstandskurse?
- Freistellungsauftrag umziehen und neuen Sparplan anlegen.
Steuern und Dokumente
Die abgebende Bank liefert eine Steuerbescheinigung für das laufende Jahr und übermittelt die Anschaffungsdaten. Bewahr alle PDFs auf, bis du die Positionen im neuen Depot gegengeprüft hast.
Details zu Abgeltungsteuer und Vorabpauschale stehen in Steuern auf Aktien und ETFs. Der Übertrag selbst löst keinen Verkaufsgewinn aus. Ausschüttungen und Vorabpauschale während der Transitzeit können trotzdem anfallen. Plane den Zeitpunkt nicht mitten in eine große Ausschüttungswoche, wenn du die Wahl hast.
Freistellungsauftrag nicht vergessen
Solange beim alten Broker noch ein Freistellungsauftrag steht und dort Zinsen oder Restbestände Erträge erzeugen, wird Freibetrag verbraucht. Setze ihn rechtzeitig herunter. Beim neuen Broker richtest du den Auftrag neu ein, sonst zieht die Bank ab dem ersten Euro Steuern ein.
Mehr dazu im Ratgeber Freistellungsauftrag.
Typische Stolperfallen
Bruchstücke. Manche Broker übertragen keine Bruchteile. Dann bleibt ein Rest oder wird verkauft. Frag vorher nach.
Themen-ETFs und Sonderfälle. Exotische Produkte oder Zertifikate können länger dauern oder scheitern. Kern-ETFs auf den Weltaktienmarkt sind der unkritische Fall.
Doppelte Sparpläne. Vergiss den alten Dauerauftrag. Sonst kaufst du parallel an zwei Stellen und wunderst dich über doppelte Abbuchungen.
Zu früh kündigen. Schließ das alte Depot erst, wenn alle Positionen und Steuerdokumente da sind.
Der Wechsel ist Papierkram, kein Markttiming. Einmal erledigt, läuft der Sparplan wieder wie gewohnt.
Häufige Fragen
Kostet ein Depotübertrag etwas?
Viele Neobroker übernehmen eingehende Überträge kostenlos und erstatten gelegentlich Gebühren der abgebenden Bank. Manche klassischen Banken verlangen eine Gebühr pro Position. Frag beide Seiten vorher, besonders wenn du viele Einzelwerte hast.
Muss ich verkaufen, um den Broker zu wechseln?
Nein. Der Übertrag ist ein Eigentümerwechsel nur der Verwahrung, kein Verkauf. Deine Anschaffungskosten und Haltezeiten bleiben erhalten, sofern die Daten korrekt mitgeliefert werden. Verkaufen und neu kaufen würde Steuern auslösen und Spreads kosten.
Was sind Anschaffungsdaten und warum sind sie wichtig?
Kaufdatum und Kaufkurs jedes Bestands. Die neue Bank braucht sie, um bei einem späteren Verkauf den Gewinn richtig zu berechnen. Fehlen sie, greift oft ein Ersatzverfahren, das für dich ungünstig ausfallen kann. Prüfe nach dem Übertrag die Positionen im neuen Depot.
Was passiert mit dem Freistellungsauftrag?
Er hängt an der Bank, nicht am Wertpapier. Beim alten Broker den Auftrag auf null setzen oder löschen, sobald dort keine Erträge mehr anfallen. Beim neuen Broker einen neuen Auftrag einrichten. Der Sparerpauschbetrag bleibt 1.000 Euro pro Person und Jahr, verteilt auf alle Banken.
Kann ich nur einzelne ETFs übertragen?
Ja. Du kannst Teilbestände oder einzelne ISIN wählen. Sinnvoll, wenn du einen Broker nur für bestimmte Sparpläne nutzen willst. Achte darauf, dass Bruchstücke und steuerliche Töpfe sauber mitwandern.