Zinsvergleich 2026: Tagesgeld, Festgeld & Broker-Zinsen
4,25 %, 4,20 % und 4,10 %: aktuell überbieten sich Banken und Broker wieder mit hohen Tagesgeld- und Cash-Angeboten. Auf Werbebannern stehen überall Vier-Prozent-Sätze.
Das Problem: Der höchste Werbezins ist nicht automatisch das beste Angebot. Bei manchen Anbietern gelten die 4 % nur drei oder vier Monate. Bei anderen nur bis 25.000 oder 50.000 Euro. Danach fällt der Zinssatz teilweise drastisch. Ein Anbieter mit über 4 % auf dem Plakat kann über zwölf Monate weniger bringen als ein Angebot mit nur 2,6 %.
Deshalb vergleichen wir hier nicht die größten Zahlen auf den Werbebannern, sondern den tatsächlichen Ertrag bei 10.000 und bei 100.000 Euro nach zwölf Monaten, inklusive Aktionsdauer, Folgezinssatz, Einlagegrenzen und Zinsgutschrift. Anschließend trennen wir die Broker: Wo bekommst du gute Zinsen und liegt das Cash direkt dort, wo du investierst?
Warum dein Girokonto für den Vergleich kaum zählt
Wer größere Beträge auf dem normalen Girokonto liegen lässt, verschenkt bei vielen Banken weiterhin Zinsen. Es gibt Ausnahmen (beispielsweise verzinst C24 teils auch Giroguthaben), aber für bewusst gehaltene Liquidität (10.000, 50.000 oder 100.000 Euro) sind 2026 vor allem zwei Optionen interessant: Tagesgeld und verzinstes Cash beim Broker.
Der Unterschied zwischen beiden ist für Anleger oft entscheidender als 0,2 Prozentpunkte auf dem Papier.
Tagesgeld oder Broker-Cash?
Bei klassischen Tagesgeldbanken läuft das Spiel meist ähnlich: Als Neukunde bekommst du einen attraktiven Aktionszins, etwa 3,5 %, 4 % oder mehr. Der gilt aber häufig nur drei, vier oder sechs Monate. Danach rutschst du auf einen deutlich niedrigeren Standardzins.
Willst du dauerhaft das Maximum, müsstest du regelmäßig wechseln: neue Konten, Ident-Verfahren, Überweisungen. Das kann sich lohnen, ist aber Aufwand.
Für Investoren kommt ein zweiter Punkt dazu: Wo liegt das Geld, wenn eine Kaufchance entsteht? Liegen 50.000 Euro auf einem externen Tagesgeldkonto, musst du erst zum Broker überweisen. Verzinst der Broker dein uninvestiertes Cash direkt auf dem Verrechnungskonto, ist das Kapital schon dort, wo du es brauchst.
| Kriterium | Klassisches Tagesgeld | Broker-Cash (z. B. TR, T212) |
|---|---|---|
| Werbezins | oft 3,5 bis 4,25 % kurz | oft 2,5 bis 4,2 % (Aktion + Folge) |
| Geld liegt | Partnerbank / Einlage | Verrechnung oder internes TG-Konto |
| Für Aktienkauf | Überweisung nötig | meist sofort verfügbar |
| Einlagensicherung | EU bis 100.000 € pro Bank | Bankanteil + ggf. Geldmarktfonds |
| Typischer Trade-off | Top-Zins vs. Wechsel | Komfort vs. Produktart |
Der Markt fällt, du willst einen ETF kaufen: Dann macht es einen Unterschied, ob das Kapital schon beim Broker liegt oder erst vom Tagesgeldkonto kommt.
Die Top-5-Broker bei den Zinsen
Zuerst die fünf interessantesten Broker im Zinsvergleich (ohne die großen Tagesgeld-Banken). Konditionen können sich ändern; die Logik bleibt.
| Anbieter | Beworben | Nach Aktion / variabel | Effektiver Zinssatz bei 10k | Ertrag ca. 10.000 € / 12 Mon. |
|---|---|---|---|---|
| Trading 212 | 4,20 % / 4 Mon. | 2,80 % | ~3,27 % | ~327 € |
| Scalable Capital | 2,60 % variabel | 2,60 % | ~2,63 % | ~263 € |
| Trade Republic | 2,50 % variabel | 2,50 % | ~2,53 % | ~253 € |
| Revolut | 4,25 % / 4 Mon. | deutlich niedriger | ~2,61 % | ~261 € |
| Consorsbank | 3,60 % / 5 Mon. | 1,00 % | ~2,11 % | ~211 € |
Scalable Capital
Scalable bietet aktuell 2,60 % variabel. Das klingt attraktiv. Wichtig: Die Zinsen laufen nicht auf dem normalen Verrechnungskonto, sondern auf einem separaten Tagesgeldkonto innerhalb von Scalable. Für einen Wertpapierkauf musst du vorher umbuchen. Keine relevante Obergrenze, monatliche Gutschrift.
Trade Republic: Zinsen auf dem Verrechnungskonto
Trade Republic zahlt derzeit 2,50 % variabel auf das Cash-Guthaben. Vorteil: Das Geld liegt direkt dort, wo du investierst, ohne Hin und Her zwischen Tagesgeld und Verrechnung. Zinsen werden täglich berechnet und monatlich gutgeschrieben. Der Nominalzins liegt unter vielen Neukunden-Tagesgeld-Aktionen, dafür ist das Kapital sofort investierbar.
Platz 1 im Broker-Ranking: Trading 212
Neukunden erhalten bei Trading 212 aktuell 4,20 % p. a. für die ersten vier Monate, danach 2,80 % variabel. Über zwölf Monate ergibt das einen Vergleichszins von rund 3,27 %, nicht 4,2 %.
Zweiter Pluspunkt: Zinsen auf dem uninvestierten Euro-Guthaben im Invest-Konto, ohne separates Tagesgeldkonto. Kaufchance am Markt → Kapital ist schon da.
Revolut wirbt mit 4,25 %, landet bei 10.000 Euro aber nur bei ~2,61 % effektiv (~261 €). Consorsbank startet mit 3,60 % für fünf Monate und fällt danach auf 1,00 %. Über zwölf Monate bleiben ~2,11 % (~211 €). Beide liegen damit hinter Scalable und Trade Republic, obwohl die Werbung stärker klingt. Siehe Gesamttabelle unten.
Gesamtranking: Was wird aus 10.000 Euro?
Jetzt treten Broker und klassische Tagesgeld-Angebote gegeneinander an.
Trading 212 landet unter den genannten Konditionen bei ungefähr 327 Euro Zinsen. Direkt dahinter folgt nicht der nächste Broker, sondern die Bank of Scotland mit 3 % über zwölf Monate (~302 Euro). Suresse, Ayvens, Renault Bank direkt, Bigbank und Chase liegen im Bereich ~270 bis 280 Euro.
Damit wird es sichtbar: Revolut wirbt mit 4,25 %, kommt bei 10.000 Euro über zwölf Monate aber nur auf ~261 Euro. Scalable mit 2,60 % schlägt Revolut in diesem Szenario (~263 Euro). Trade Republic (~253 Euro) liegt hinten, dafür mit maximaler Investier-Nähe.
| Rang | Anbieter | Typ | ca. Ertrag 12 Mon. / 10.000 € |
|---|---|---|---|
| 1 | Trading 212 | Broker-Cash | ~327 € |
| 2 | Bank of Scotland | Tagesgeld | ~302 € |
| 3 | Suresse Direct | Tagesgeld | ~280 € |
| 4 | Ayvens | Tagesgeld | ~276 € |
| 5 | Renault Bank direkt | Tagesgeld | ~274 € |
| 6 | Bigbank / Chase | Tagesgeld | ~270 € |
| … | Revolut | Giro/Tagesgeld | ~261 € |
| … | Scalable | Broker-Tagesgeld | ~263 € |
| … | Trade Republic | Broker-Cash | ~253 € |
Dasselbe Ranking bei 100.000 Euro: plötzlich ändert sich alles
Bei 100.000 Euro spielen maximal verzinste Guthaben eine enorme Rolle.
Die Bank of Scotland ist das klassische Beispiel: Bei 10.000 Euro ist 3 % über zwölf Monate extrem stark. Der Aktionszins gilt aber nur bis 50.000 Euro. Bei 100.000 Euro wird nur die erste Hälfte zum Top-Satz verzinst, der Rest zum niedrigeren Regelzins. Dadurch sinkt der Gesamtertrag auf nur noch ~2.131 Euro.
Bei Revolut gilt 4,25 % nur auf einen begrenzten Aktionsbetrag. Bei 100.000 Euro bleiben im Standard-Tarif nur noch ~1.545 Euro Zinsen.
Anders bei höheren oder fehlenden Caps: Suresse ~2.804 €, Ayvens ~2.758 €, Renault ~2.735 €, Bigbank/Chase ~2.700 €. Scalable ~2.631 €, Trade Republic ~2.529 €. Trading 212 ~3.270 €, gegenüber Trade Republic fast 700 Euro Unterschied im Jahr.
Vier Fragen, bevor du auf den Prozentsatz schaust
Erst wenn du diese vier Punkte zusammenrechnest, weißt du, welches Angebot wirklich besser ist:
- Wie lange gilt der Zinssatz? (3, 4, 6 oder 12 Monate)
- Was passiert danach? (Folgezins oft 1 bis 2,5 %)
- Bis zu welchem Betrag? (25.000 / 50.000 / 100.000 €)
- Wie oft werden Zinsen gutgeschrieben? (täglich berechnet, monatlich ausgezahlt)
Festgeld oder Tagesgeld?
Der Unterschied ist vor allem die Flexibilität: Beim Tagesgeld kannst du täglich verfügen, ideal für Notgroschen und Broker-Überweisungen. Beim Festgeld bindest du Geld für einen festen Zeitraum und bekommst dafür oft einen festen Satz, manchmal höher als der Folgezins nach einer Tagesgeld-Aktion.
Für Liquidität neben dem Depot ist Tagesgeld oder Broker-Cash meist die bessere Adresse. Festgeld lohnt die Rechnung, wenn du den Betrag sicher nicht brauchst und bewusst Rendite gegen Flexibilität tauschst. Mehr zum Puffer: Notgroschen auf Tagesgeld.
ING, Comdirect & Direktbanken: Vertrauen vs. Spitzenzins
Viele haben ohnehin ein Konto oder Depot bei einer großen Direktbank. Genau deshalb schauen sie zuerst dort auf die Habenzinsen, auch wenn ING und Co. selten die Spitze der Neukunden-Aktionen anführen. Im Depot-Vergleich liegen die Cash-Zinsen bei ING typisch deutlich unter Spezial-Tagesgeld oder dem Broker-Mix aus Aktion plus Folgezins.
Das ist kein Qualitätsurteil: Die Häuser punkten mit Alltagsbanking und Vertrauen. Wer nur den Notgroschen optimieren will, schaut zusätzlich auf reine Tagesgeld-Anbieter oder Broker-Cash. Wer ohnehin ein ING-Depot hat, sollte die aktuelle Konditionen-Seite prüfen statt Vier-Prozent-Werbung anderer Anbieter 1:1 zu erwarten.
Welche Tabelle beantwortet welche Frage?
- Kompaktvergleich (oben): Aufbau der Angebote: wo liegt das Geld, Limits, Sicherung, Gutschrift.
- Gesamtranking: Höchster tatsächlicher Ertrag bei 10.000 bzw. 100.000 Euro über zwölf Monate.
- Broker-Tabelle: Für Anleger: attraktive Verzinsung plus schnelle Verfügbarkeit für Aktien- oder ETF-Käufe.
Sicherheit: Regulierung, Einlage, Geldmarktfonds
Gerade bei hohen Beträgen reicht der reine Zinsvergleich nicht. Trading 212 handelt über die Trading 212 EU GmbH mit BaFin-Lizenz (u. a. über die übernommene FXFlat-Struktur). Uninvestiertes Cash liegt bei Partnerbanken und/oder in hochliquiden Qualifying Money Market Funds (QMMF): sehr kurzlaufende Anlagen institutioneller Investoren; rechtlich Sondervermögen, aber nicht dasselbe wie klassische Bankeinlage..
Die europäische Einlagensicherung gilt bis 100.000 € pro Bank für Bankeinlagen. Geldmarktfonds sind Sondervermögen. Sie laufen nicht auf null, bergen aber andere Risiken als reines Tagesgeld. In der App siehst du, wo dein Cash verwahrt wird.
Das ist keine Garantie für jeden Euro in jedem Szenario. Aber der Unterschied zu „irgendwo auf dem Verrechnungskonto ohne Zinsen“ ist für viele Anleger der eigentliche Grund, Broker-Cash bewusst zu aktivieren.
So aktivierst du die Zinsen bei Trading 212
In der App: Home → Haupttopf → EUR → Zinsen → einmalig aktivieren. Standardmäßig aus, weil (wie bei Trade Republic) ein Teil des Geldes in Geldmarktfonds fließen kann. Rechtlich ist das deine aktive Entscheidung. Danach laufen die Zinsen; Auszahlung erfolgt täglich bzw. monatlich je nach Anbieterdarstellung.
Kombination mit der Trading-212-Cashback-Karte (bis zu 1,5 % auf Alltagsausgaben) ist für Vielnutzer ein Extra. Cashback und Zinsen können wieder ins Depot fließen.
Neukunden über unseren Affiliate-Link oder Code Aktie100: bei mindestens 1 € Einzahlung innerhalb von zehn Tagen Gratis-Teilaktien bis 100 € (Aktion kann sich ändern).
Was das für dich heißt
- Kurz parken, dann investieren: Hoher Aktionszins ist Bonus. Broker wie Trading 212 oder Trade Republic sparen dir Überweisungszeit.
- 10.000 € über ein Jahr: Voll laufende 3-%-Tagesgeld-Angebote schlagen oft 4-%-Werbung mit kurzer Laufzeit.
- 100.000 €: Caps prüfen, sonst fällt der Durchschnittszins massiv.
- ING & Direktbanken: Komfort ja, Spitzenzins oft woanders. Lohnt den Blick auf Tagesgeld-Vergleich und Broker-Cash.
- Festgeld: Alternative, wenn du Flexibilität bewusst abgibst.
Weitere Tools: Depot-Vergleich · Welches Depot passt zu mir? · Zinseszinsrechner · Artikel Der Zinskampf: Trading 212 erhöht
Häufige Fragen zu Zinsen, Tagesgeld und Broker-Cash
Was bringen gute Tagesgeld-Angebote aktuell wirklich?
Werbung zeigt oft 4 % oder mehr für wenige Monate. Über zwölf Monate sind 2,8 bis 3,3 % effektiv oft realistischer, abhängig von Aktion, Folgezins und Einlagegrenze. Unser Ranking oben rechnet genau das für 10.000 und 100.000 Euro durch.
Wie hoch sind die Zinsen bei Trade Republic gerade?
Trade Republic verzinst uninvestiertes Cash derzeit mit etwa 2,50 % p.a. variabel auf dem Verrechnungskonto. Zinsen werden täglich berechnet und monatlich gutgeschrieben. Der Satz kann sich ändern; er liegt unter vielen Neukunden-Tagesgeld-Aktionen, dafür ist das Geld investierbereit.
Was ist mit den Habenzinsen bei ING und anderen Direktbanken?
Viele haben dort schon Konto oder Depot und schauen deshalb zuerst auf die eigenen Konditionen. Die Habenzinsen am Giro- bzw. Extra-Konto liegen typisch unter Spezial-Tagesgeld-Neukundenaktionen. Für den exakten Stand immer die aktuelle Konditionenseite der Bank prüfen.
Lohnt Festgeld oder Tagesgeld mehr?
Tagesgeld ist flexibel, wichtig für Notgroschen und Geld, das du zum Broker schieben willst. Festgeld kann bei festem Horizont einen höheren Satz bieten, bindet aber Kapital. Nach Ablauf einer Tagesgeld-Aktion ist Festgeld manchmal die bessere Alternative, wenn du die Laufzeit sicher einhalten kannst.
Warum wirbt Revolut mit 4,25 % und landet hinten im Jahresranking?
Weil der Top-Zins nur für begrenzte Zeit und oft nur bis zu einem Cap gilt. Der Rest des Jahres und des Betrags läuft zu niedrigeren Sätzen. Genau deshalb rechnen wir den Jahresertrag, nicht nur die Überschrift.
Ist Broker-Cash dasselbe wie Tagesgeld?
Nein. Bank-Tagesgeld nutzt klassische Einlagen bei Partnerbanken mit Einlagensicherung. Broker-Cash kann zusätzlich Geldmarktfonds einbinden und muss oft aktiviert werden. Praktischer fürs Investieren, produktrechtlich anders.
Wie sicher ist Cash bei Trading 212?
Trading 212 EU GmbH ist in Deutschland reguliert (BaFin). Cash wird bei Partnerbanken und/oder in Geldmarktfonds verwahrt. Einlagen unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung pro Bank; Fonds sind Sondervermögen mit anderen Risiken. Details in der App und in den Anbieterbedingungen nachlesen.
