Depot und Broker: Den richtigen Anbieter finden

Ein Depot ist das Konto, auf dem deine Wertpapiere liegen. Du kaufst und verkaufst über einen Broker, dein Geld bleibt dabei auf einem Verrechnungskonto. Das Depot selbst ist ein Tresor, kein Anlageprodukt: Die Rendite kommt aus dem, was darin liegt, nicht aus dem Anbieter.

Wichtig ist, was bei einer Pleite des Anbieters passiert. Deine Wertpapiere sind ein Sondervermögen und gehören auch dann dir. Nur das Geld auf dem Verrechnungskonto ist bei Instituten in der EU bis 100.000 Euro pro Kunde durch die Einlagensicherung geschützt.

Welche Kosten es gibt

Drei Kostenarten triffst du immer: die Depotgebühr (bei Online-Brokern oft null Euro), die Gebühr pro Kauf oder Sparplan-Ausführung und den Spread, also den Abstand zwischen An- und Verkaufskurs. Dazu kommen beim ETF selbst die laufenden Kosten (TER). Rechne mit deinen Werten durch, was dein Broker dich im Jahr kostet:

Kleine Raten sind besonders empfindlich. Bei 1,50 Euro Gebühr pro Ausführung kostet ein 25-Euro-Sparplan sechs Prozent der Rate, ein 200-Euro-Sparplan nur 0,75 Prozent. Wer wenig spart, sollte deshalb vor allem auf kostenlose Sparpläne achten.

Tipp: Schau auf die Gesamtkosten. Die Schlagzeile „0 Euro Depotgebühr“ sagt wenig. Entscheidend ist, was dein Sparplan und dein ETF im Jahr kosten.

Es gibt keinen Broker, der für alle der beste ist. Es kommt darauf an, was du tust: einen ETF-Sparplan, gelegentliche Einzelkäufe oder beides. Ein Anbieter, der für Sparplan-Anleger glänzt, kann für Vieltrader teuer sein und umgekehrt.

Du musst deshalb nicht alle Anbieter selbst durchgehen. Beantworte hier sechs kurze Fragen zu deinem Stil und deinen Prioritäten. Aus unserem Vergleich siehst du sofort, welche Broker am besten zu dir passen, und das Ranking aller Anbieter gibt es dazu.

Das Ergebnis prüfen

Das Ergebnis ist ein Vorschlag, keine Entscheidung. Schau dir deine Favoriten noch einmal genauer an und achte vor allem darauf, ob dein ETF kostenlos besparbar ist, wie hoch die Ausführungsgebühren sind, wie gut die App im Alltag funktioniert und ob der Anbieter die Steuer automatisch für dich abführt.

Bei Anbietern im Ausland musst du Erträge selbst in der Steuererklärung angeben. Wer das nicht will, wählt einen Broker, der die Steuer für dich abführt. Alle Anbieter mit Kosten, Sparplänen und Konditionen nebeneinander findest du im großen Vergleich:

Zinsen auf Guthaben sind ein Bonus, aber selten das Hauptkriterium. Wer sein Geld ohnehin investiert, hat kaum etwas auf dem Verrechnungskonto. Ein Angebot, das mit Zinsen lockt und beim Sparplan teuer ist, rechnet sich meist nicht. Wohnst du in Österreich, gelten andere Steuerregeln, und dafür gibt es einen eigenen Vergleich:

Gut zu wissen: Steuereinfach ist der Maßstab. In Österreich zählt vor allem, ob der Broker die Kapitalertragsteuer automatisch abführt. Der Vergleich zeigt dir die steuereinfachen Anbieter.

Die Eröffnung läuft komplett online. Du gibst persönliche Daten, Steuer-ID und Girokonto an, beantwortest ein paar Fragen zu deinen Erfahrungen und bestätigst deine Identität per Video-Ident oder Postident. Danach schaltet der Broker das Depot meist innerhalb von ein bis zwei Tagen frei.

Was du bereithalten solltest

Du brauchst deinen Ausweis, die Steuer-Identifikationsnummer und die IBAN deines Referenzkontos. Mit der Steuer-ID führt der Broker die Steuer korrekt für dich ab, und du kannst gleich den Freistellungsauftrag einrichten. Wie du den Freibetrag auf mehrere Konten verteilst, kannst du hier ausprobieren:

Der Freistellungsauftrag gehört direkt an den Anfang. Ohne ihn zieht der Broker ab dem ersten Euro Steuern ab, und du musst sie dir später zurückholen.

Nach der Freischaltung überweist du Geld auf das Verrechnungskonto und richtest den Sparplan ein: ETF auswählen, Betrag und Ausführungstag festlegen, bestätigen. Das war der schwierige Teil.

Tipp: Klein anfangen. Starte mit einer Rate, die du bequem durchhältst, und erhöhe sie, sobald alles läuft. Eine Änderung ist beim Sparplan jederzeit möglich.

Irgendwann passt der Broker nicht mehr: Die Konditionen haben sich geändert, es gibt ein besseres Angebot, oder du willst alles bündeln. Der Wechsel ist einfacher, als viele denken, wenn du ihn richtig machst.

Das Zauberwort heißt Depotübertrag. Der neue Broker holt deine Wertpapiere beim alten ab. Dabei wird nichts verkauft, es fallen keine Steuern an, und die Anschaffungskosten ziehen mit um. Viele Anbieter erstatten die Übertragsgebühren oder bieten den Übertrag kostenlos an.

Wann sich ein Wechsel lohnt

Rechne die Ersparnis pro Jahr gegen einmalige Kosten und deinen Aufwand. Spart dir der neue Anbieter zehn Euro im Jahr, lohnt sich der Aufwand kaum. Sind es hundert, ist die Entscheidung klar. Rechne dabei ehrlich: Gebühren für den Übertrag, Wartezeit und ein neuer Sparplan. Probier es mit deinen Zahlen aus:

Wenn du den Wechsel konkret planst, rechnet dir der ETF-Wechselrechner genau aus, was der Umzug deines Depots kostet und wann er sich bezahlt macht.

Tipp: Auch für die Kinder denken. Für Kinder gibt es Depots mit eigenem Sparerpauschbetrag. Wer ohnehin wechselt, kann das gleich mitbedenken.